ผู้ขับขี่หลายคนจอดรถทิ้งไว้นานหลายวันในทางเข้าโรงรถหรือในโรงรถ แต่ก็ยังคงจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนเดียวกันกับผู้เดินทางไกลทุกวัน หากคุณขับรถน้อยกว่า 10,000 ไมล์ต่อปี คุณอาจต้องช่วยเหลือความเสี่ยงของผู้ที่ใช้เวลาอยู่บนทางหลวงนานหลายชั่วโมงทุกวัน โชคดีที่อุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์ได้พัฒนาไปแล้ว ด้วย ประกันภัยรถยนต์จ่ายตามระยะทางคุณสามารถปรับค่าใช้จ่ายในการประกันภัยของคุณให้ตรงกับการใช้รถของคุณจริงๆ
แนวทางสมัยใหม่ในการคุ้มครองนี้เสนอทางเลือกให้กับนโยบายแบบอัตราคงที่แบบปกติ โดยคิดค่าธรรมเนียมพื้นฐานรายเดือนต่ำร่วมกับค่าธรรมเนียมเล็กน้อยสำหรับทุกไมล์ที่ขับ ประกันแบบจ่ายตามระยะทางช่วยให้ผู้ขับขี่ระยะทางน้อยควบคุมงบประมาณในบ้านได้ ในคู่มือนี้ เราจะแยกส่วนที่แน่นอนว่าความคุ้มครองนี้ทำงานอย่างไร เปรียบเทียบกับตัวเลือกแบบดั้งเดิม คำนวณการประหยัดที่เป็นไปได้ และช่วยคุณพิจารณาว่านี่คือทางเลือกที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณหรือไม่
ประกันภัยรถยนต์แบบจ่ายตามระยะทางคืออะไร?
ประกันรถยนต์แบบจ่ายตามระยะทางเป็นรูปแบบของการประกันภัยตามการใช้งาน (UBI) ซึ่งค่าเบี้ยของคุณจะผูกกับระยะทางที่ขับจริง ไม่เหมือนกับประกันภัยรถยนต์แบบดั้งเดิมที่เรียกเก็บเบี้ยประกันแบบคงที่ไม่ว่าใช้รถอย่างไร การเรียกเก็บเงินแบบจ่ายตามระยะทางจะแบ่งออกเป็นสองส่วนที่ชัดเจนและโปร่งใส:
- อัตราค่าธรรมเนียมพื้นฐานรายเดือน: นี่คือค่าธรรมเนียมคงที่ที่ครอบคลุมรถของคุณในขณะที่จอด โดยปกป้องจากความเสี่ยงที่ไม่มีการขับขี่เช่น การโจรกรรม วินาศกรรม ความเสียหายจากสภาพอากาศ และความเสี่ยงจากการชนเมื่อรถหยุดนิ่ง
- อัตราค่าธรรมเนียมต่อไมล์: นี่คือค่าธรรมเนียมที่แปรผัน โดยปกติอยู่ระหว่าง 2 ถึง 10 เซนต์ ที่เรียกเก็บสำหรับทุกไมล์ที่คุณขับในรอบการเรียกเก็บเงิน
ตัวอย่างเช่น หากอัตราค่าธรรมเนียมพื้นฐานของคุณคือ $30 ต่อเดือนและอัตราค่าธรรมเนียมต่อไมล์คือ 6 เซนต์ การขับรถ 500 ไมล์ในหนึ่งเดือนจะมีค่าใช้จ่าย $60 ($30 พื้นฐาน + $30 ค่าธรรมเนียมระยะทาง) หากคุณไม่ขับรถเลยในเดือนใดเดือนหนึ่ง คุณจะจ่ายเพียง $30 ค่าธรรมเนียมพื้นฐานเท่านั้น ซึ่งทำให้เป็นโมเดลที่ยุติธรรมอย่างมากสำหรับผู้ที่ใช้รถยนต์อย่างประหยัด
ประกันภัยแบบจ่ายตามระยะทางทำงานอย่างไร?
เพื่อคำนวณใบแจ้งหนี้รายเดือนของคุณอย่างถูกต้อง บริษัทประกันภัยต้องติดตามระยะทางของคุณ ซึ่งโดยปกติจะใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยและง่ายต่อการใช้งาน เมื่อคุณสมัครนโยบาย บริษัทประกันภัยจะให้ตัวเลือกติดตามอย่างใดอย่างหนึ่งดังต่อไปนี้:
1. อุปกรณ์ OBD-II: อุปกรณ์ขนาดเล็กที่เสียบปลั๊กจะถูกส่งถึงคุณ ซึ่งคุณจะใส่มันในพอร์ต OBD-II ของรถยนต์ (โดยปกติจะอยู่ใต้แผงหน้าปัด) อุปกรณ์นี้จะส่งข้อมูลระยะทางไปยังผู้ประกันภัยโดยอัตโนมัติ.
2. แอพมือถือ: ผู้ประกันภัยหลายรายใช้แอพสมาร์ทโฟนเฉพาะที่ใช้ข้อมูล GPS และเร่งความเร็วในการติดตามเมื่อคุณขับขี่และคำนวณระยะทางที่เสร็จสิ้น.
3. การเชื่อมต่อรถยนต์: หากคุณเป็นเจ้าของรถยนต์ที่ทันสมัยและเชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ต ผู้ประกันภัยบางรายสามารถดึงข้อมูลระยะทางโดยตรงจากระบบโทรมาตรในตัวรถของคุณ ทำให้ไม่จำเป็นต้องใช้อุปกรณ์หรือแอพภายนอก.
สิ่งสำคัญคือการแยกประกันภัยจ่ายตามไมล์ออกจากการตรวจสอบพฤติกรรมตามข้อมูลโทรมาตร โปรแกรมโทรมาตรแบบดั้งเดิมจะติดตาม วิธี ที่คุณขับ—ติดตามการเบรกหนัก การเร่งความเร็วอย่างรวดเร็ว และการขับขี่ในตอนดึก โปรแกรมจ่ายตามไมล์แบบบริสุทธิ์ส่วนใหญ่จะติดตามเพียงแค่ ระยะทาง ที่คุณขับ หมายความว่าอัตราของคุณจะไม่เพิ่มขึ้นเพียงเพราะคุณต้องเบรกทันทีเพื่อหลีกเลี่ยงอุปสรรค.
ประกันภัยรถยนต์แบบจ่ายตามระยะทางกับประกันภัยรถยนต์แบบดั้งเดิม
เพื่อช่วยให้คุณเห็นความแตกต่างโครงสร้างระหว่างโมเดลความคุ้มครองทั้งสอง ให้พิจารณาตารางเปรียบเทียบด้านล่าง:
| ฟีเจอร์ | ประกันแบบจ่ายตามไมล์ | ประกันแบบดั้งเดิม |
|---|---|---|
| อัตราฐานรายเดือนคงที่ + ค่าบริการต่อไมล์แบบแปรผัน | เบี้ยประกันคงที่รายเดือน รายครึ่งปี หรือรายปี | |
| อุปกรณ์ OBB-II แอพมือถือ หรือระบบรถยนต์ที่เชื่อมต่อ | การประมาณการระยะทางรายปีที่ผู้ใช้รายงานเอง | |
| ปรับขึ้นลงตามการใช้งานจริงบนถนนในแต่ละเดือน | คาดการณ์ได้สูง; คงที่ทุกเดือน | |
| ผู้ขับขี่ที่เดินทางน้อยกว่า 10,000 ไมล์ต่อปี | ผู้เดินทางในระยะยาวในแต่ละวันและผู้ขับขี่ที่มีระยะทางสูง | |
| การเพิ่มขึ้นชั่วคราวในค่าใช้จ่ายรายเดือน (มักจะลดลงโดยการจำกัดรายวัน) | ไม่มีผลกระทบทางการเงินทันที ต่อเบี้ยประกันภัยของคุณ |
ใครประหยัดมากที่สุดกับประกันภัยแบบจ่ายตามระยะทาง?
แม้ว่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์จ่ายตามไมล์จะมีนวัตกรรมสูง แต่ก็ไม่ได้ออกแบบมาสำหรับทุกคน มันเป็นผลิตภัณฑ์เฉพาะที่นำเสนอประโยชน์ทางการเงินสูงสุดให้กับประชากรที่เฉพาะเจาะจง คุณเป็นผู้มีสิทธิ์ที่สมบูรณ์แบบสำหรับความคุ้มครองนี้หากคุณอยู่ในหมวดหมู่ใดหมวดหมู่หนึ่งต่อไปนี้:
- ผู้ทำงานทางไกลและแบบผสม: หากการเดินทางของคุณลดลงเหลือแค่เดินไปตามทางไปยังสำนักงานที่บ้าน รถยนต์ของคุณอาจนั่งอยู่เฉยๆ ตลอดสัปดาห์.
- ผู้อาศัยในเมือง: ผู้อยู่อาศัยในเมืองที่พึ่งพาการขนส่งสาธารณะ, การเดิน, หรือการปั่นจักรยานเป็นหลัก และใช้รถส่วนตัวเพียงเพื่อทำธุระในวันหยุดสุดสัปดาห์หรือการเดินทางเป็นครั้งคราว.
- ผู้เกษียณอายุ: ผู้สูงอายุที่ไม่ต้องเผชิญกับการเดินทางไปทำงานประจำวันและมักขับรถในระยะทางสั้น ๆ ภายในชุมชนของตน.
- บ้านที่มีรถหลายคัน: ครอบครัวที่มีรถยนต์อีกคันที่ถูกสงวนไว้สำหรับการทำธุระเป็นครั้งคราว, การลากจูง, หรือการพักผ่อนในวันหยุดสุดสัปดาห์.
- นักเรียนมหาวิทยาลัย: นักเรียนที่จอดรถของตนไว้ที่วิทยาเขตเป็นเวลาหลายสัปดาห์หรือทิ้งรถไว้ที่บ้านขณะไปเรียน.
การคำนวณทางการเงิน: การคำนวณการประหยัดที่เป็นไปได้ของคุณ
ลองมาพิจารณาสถานการณ์ที่เป็นจริงเพื่อดูว่าต้นทุนเป็นอย่างไร จินตนาการถึงผู้ขับขี่ชื่อซาร่าห์ ภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบดั้งเดิม ซาร่าห์ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันคงที่ 130 ดอลลาร์ต่อเดือน (1,560 ดอลลาร์ต่อปี). เนื่องจากเธอทำงานจากที่บ้าน เธอขับรถประมาณ 400 ไมล์ต่อเดือน (4,800 ไมล์ต่อปี).
ซาร่าห์เปลี่ยนไปใช้กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แบบจ่ายตามระยะทางโดยมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:
- อัตราพื้นฐาน: 35 ดอลลาร์ต่อเดือน
- อัตราต่อไมล์: 0.06 ดอลลาร์ต่อไมล์
มาคำนวณต้นทุนเฉลี่ยรายเดือนและรายปีของเธอกัน:
ต้นทุนรายเดือน: 35 ดอลลาร์พื้นฐาน + (400 ไมล์ × 0.06) = 35 + 24 = 59 ดอลลาร์ต่อเดือน.
ต้นทุนรายปี: 59 ดอลลาร์ × 12 เดือน = 708 ดอลลาร์ต่อปี.
ด้วยการเปลี่ยนไปใช้โครงสร้างจ่ายตามระยะทาง ซาร่าห์ประหยัดได้เป็นจำนวน 71 ดอลลาร์ต่อเดือน, ซึ่งรวมเป็นจำนวนเงินที่น่าทึ่ง 852 ดอลลาร์ในการประหยัดรายปี. เธอยังคงมีขอบเขตความรับผิด, ความครอบคลุมทั่วไป, และการประกันภัยการชนเหมือนกับนโยบายเก่าของเธอ แต่มักจะจ่ายเฉพาะการเปิดเผยที่เธอทำให้เกิดต่อถนนจริงๆ.
คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการเพิ่มการประหยัดแบบจ่ายตามระยะทาง
หากคุณตัดสินใจที่จะเปลี่ยนไปใช้กรมธรรม์ที่อิงตามระยะทาง โปรดรักษาคำแนะนำจากมืออาชีพเหล่านี้ในใจเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ทางการเงินของคุณ:
- เข้าใจขีดจำกัดระยะทางรายวัน: บริษัทประกันภัยแบบจ่ายตามระยะทางที่มีชื่อเสียงส่วนใหญ่จะกำหนดขีดจำกัดระยะทางรายวัน (โดยปกติประมาณ 150 ถึง 250 ไมล์). หากคุณออกทริปยาว คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บค่ารถสำหรับไมล์ที่ขับเกินขีดจำกัดในแต่ละวัน อย่าลืมตรวจสอบขีดจำกัดนี้ก่อนลงทะเบียน.
- รวมธุระของคุณให้เข้าที่: วางแผนการเดินทางรายสัปดาห์ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ การรวมการซื้อของชำ, การซักแห้ง, และการเยี่ยมเยียนเข้าไปในเส้นทางเดียวช่วยลดระยะทางที่ไม่จำเป็นและรักษาค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณให้ต่ำ.
- ตรวจสอบอุปกรณ์ติดตามของคุณ: ตรวจสอบว่าอุปกรณ์ OBD-II หรือแอปมือถือของคุณทำงานอย่างถูกต้อง หากอุปกรณ์ถูกตัดการเชื่อมต่อ บางบริษัทประกันภัยอาจเรียกเก็บอัตราดีฟอลต์ที่สูงสำหรับระยะทางจนกว่าจะมีการเชื่อมต่ออีกครั้ง.
- รักษาความคุ้มครองที่ครอบคลุมของคุณไว้: แม้ว่าคุณจะขับรถน้อยมาก อย่าประหยัดเงินโดยการลดความคุ้มครองที่ครอบคลุม รถของคุณยังเสี่ยงต่อการถูกขโมย ต้นไม้ล้ม และสภาพอากาศที่รุนแรงในขณะที่จอดอยู่ในลานจอดของคุณ.
ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยง
ก่อนที่จะเปลี่ยนแปลง ให้แน่ใจว่าคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับความคุ้มครองตามการใช้งาน:
- ประเมินระยะทางประจำปีของคุณต่ำเกินไป: ผู้ขับขี่หลายคนคาดการณ์ระยะทางของตนผิด ตรวจสอบบันทึกการบริการของรถคุณหรือประวัติการใช้มาตรวัดระยะทางในปีที่ผ่านมาเพื่อให้ได้การประเมินที่ถูกต้องเกี่ยวกับพฤติกรรมการขับขี่ของคุณก่อนที่จะเปลี่ยน.
- การมองข้ามนโยบายความเป็นส่วนตัว: เนื่องจากประกันภัยจ่ายตามระยะทางต้องการการติดตามข้อมูล อ่านนโยบายความเป็นส่วนตัวของบริษัท ตรวจสอบว่าพวกเขาจะไม่ขายข้อมูลตำแหน่งหรือข้อมูลการขับขี่ของคุณให้กับบริษัทการตลาดภายนอก.
- การไม่เปรียบเทียบข้อเสนอ: อย่าสมมติว่าประกันภัยจ่ายตามระยะทางที่คุณพบเป็นรายแรกจะเสนอข้อเสนอที่ดีที่สุด เปรียบเทียบอัตราพื้นฐานและค่าใช้จ่ายตามระยะทางจากหลายบริษัทเพื่อหาการรวมกันที่แข่งขันได้มากที่สุด.
คำถามที่พบบ่อย
บริษัทประกันภัยติดตามระยะทางของฉันอย่างไร?
บริษัทประกันภัยติดตามระยะทางของคุณโดยใช้อุปกรณ์ขนาดเล็กที่เสียบเข้าไปในพอร์ต OBD-II ของรถคุณ แอปสมาร์ทโฟนที่ใช้การติดตาม GPS หรือโดยตรงผ่านระบบเทเลเมติกที่เชื่อมต่อในรถของคุณ.
อัตราของฉันจะเพิ่มขึ้นหากขับไม่ดีหรือไม่?
ด้วยนโยบายประกันภัยรถยนต์จ่ายตามระยะทางมาตรฐาน อัตราของคุณจะถูกกำหนดโดยระยะทางที่คุณเดินทาง ไม่ใช่พฤติกรรมการขับขี่ของคุณ อย่างไรก็ตาม บางโปรแกรมผสมจะติดตามทั้งระยะทางและพฤติกรรมการขับขี่ ดังนั้นจึงสำคัญที่ต้องชี้แจงเงื่อนไขของนโยบายกับผู้ให้บริการของคุณ.
มีขีดจำกัดรายวันในค่าธรรมเนียมระยะทางหรือไม่?
ใช่ บริษัทประกันภัยที่จ่ายตามระยะทางส่วนใหญ่จะมีการจำกัดระยะทางรายวัน โดยปกติจะอยู่ระหว่าง 150 ถึง 250 ไมล์ ไมล์ที่ขับเกินจากขีดจำกัดนี้ในหนึ่งวันปฏิทินจะไม่เสียค่าใช้จ่าย ซึ่งช่วยปกป้องคุณจากบิลที่สูงในระหว่างการเดินทางไกล.
ประกันแบบจ่ายตามระยะทางครอบคลุมรถที่จอดหรือไม่?
ใช่ อัตราคงที่รายเดือนของคุณจะช่วยให้รถของคุณได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่ภายใต้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมและนโยบายการชน แม้ในขณะที่จอดอยู่ ปกป้องคุณจากการถูกขโมย การทำลายล้าง ไฟไหม้ และความเสียหายจากสภาพอากาศ.
ใครคือผู้ไม่เหมาะสมกับประกันแบบจ่ายตามระยะทาง?
ความคุ้มครองนี้โดยทั่วไปไม่คุ้มค่าต่อผู้ที่เดินทางระยะทางไกลในแต่ละวัน ผู้ขับขี่ร่วมหรือใครก็ตามที่ขับรถมากกว่า 10,000 ถึง 12,000 ไมล์ต่อปี เนื่องจากค่าใช้จ่ายรวมตามระยะทางอาจเกินเบี้ยประกันแบบอัตราคงที่ทั่วไป.
ฉันจะประหยัดได้มากแค่ไหนกับประกันแบบจ่ายตามระยะทาง?
ผู้ขับขี่ที่ขับรถน้อยกว่า 5,000 ไมล์ต่อปีมักจะสามารถประหยัดได้ระหว่าง 30% ถึง 50% เมื่อเปรียบเทียบกับนโยบายรถยนต์แบบดั้งเดิม ซึ่งเทียบเท่ากับการประหยัดหลายร้อยดอลลาร์ในแต่ละปี.
ประกันแบบจ่ายตามระยะทางมีผลต่อขีดจำกัดการคุ้มครองของฉันหรือไม่?
ไม่ นโยบายประกันภัยจ่ายตามระยะทางมีตัวเลือกการคุ้มครอง ความรับผิด ข้อหักลด และการช่วยเหลือบนถนนที่เหมือนกับนโยบายประกันภัยรถยนต์แบบดั้งเดิม ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือวิธีการคำนวณเบี้ยประกันของคุณ.
ฉันสามารถใช้ประกันแบบจ่ายตามระยะทางสำหรับรถที่เช่าหรือจัดไฟแนนซ์ได้หรือไม่?
ใช่ คุณสามารถปรับแต่งนโยบายจ่ายตามระยะทางของคุณเพื่อรวมขอบเขตความรับผิดสูง ความคุ้มครองที่ครอบคลุม ความคุ้มครองการชน และการประกันช่องว่างที่ปกติแล้ว บริษัทเช่าและผู้ให้กู้รถยนต์ต้องการ.
บทสรุป
ประกันภัยรถยนต์จ่ายตามระยะทางเป็นการเปลี่ยนเกมสำหรับผู้ขับขี่ที่ขับรถน้อยซึ่งเบื่อที่จะจ่ายอัตราสูงสำหรับรถที่ไม่ค่อยออกจากลานจอด โดยการเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามการใช้งานจริง คุณสามารถเปิดการประหยัดรายเดือนที่สำคัญโดยไม่ประนีประนอมในด้านความปลอดภัยหรือคุณภาพการคุ้มครอง หากคุณพร้อมที่จะหยุดจ่ายเงินเกินจริงสำหรับความคุ้มครองรถยนต์ของคุณ ให้ใช้เวลาสักครู่ในการตรวจสอบมาตรวัดระยะทางของคุณ คำนวณระยะทางเฉลี่ยรายเดือนของคุณ และรวบรวมข้อเสนอจากผู้ให้บริการจ่ายตามระยะทางชั้นนำเพื่อดูว่าคุณจะประหยัดได้เท่าไหร่ในวันนี้.
