ประกันภัยรถยนต์ เบี้ยประกันภัยได้เพิ่มขึ้นถึงระดับสูงสุดในประวัติศาสตร์ ทำให้ผู้ขับขี่ล้านคนค้นหาวิธีที่เป็นไปได้ในการลดค่าใช้จ่ายรายเดือนของพวกเขา ในขณะที่นโยบายแบบดั้งเดิมขึ้นอยู่กับค่าเฉลี่ยประชากร เช่น อายุ, รหัสไปรษณีย์ และคะแนนเครดิตในการคำนวณอัตรา ตัวเลือกสมัยใหม่กำลังได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว. ประกันภัยรถยนต์ Telematics, หรือที่เรียกว่า ประกันภัยตามการใช้งาน (UBI) จะเปลี่ยนจุดสนใจจากว่าใครคือคุณไปยังวิธีที่คุณขับจริงๆ
โดยการติดตามพฤติกรรมการขับขี่ในเวลาจริง บริษัทประกันภัยสามารถเสนออัตราเบี้ยประกันที่มีความเป็นส่วนตัวสูง หากคุณเป็นคนขับที่ปลอดภัยและใช้รถน้อย เทคโนโลยีนี้อาจปลดล็อกส่วนลดที่ลึกที่สุดในตลาดประกันภัย อย่างไรก็ตาม มันอาจไม่เหมาะสำหรับทุกคน การเข้าใจวิธีการทำงานของโปรแกรมเหล่านี้ ข้อมูลที่พวกเขารวบรวม และข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะทำการเปลี่ยนแปลง
ประกันภัยรถยนต์ Telematics คืออะไร?
ประกันภัยรถยนต์แบบเทเลแมติกส์เป็นประเภทนโยบายที่เบี้ยประกันของคุณจะถูกผูกติดกับพฤติกรรมการขับขี่ของคุณโดยตรง แทนที่จะจัดคุณอยู่ในหมวดความเสี่ยงที่กว้างโดยอิงจากประชากรศาสตร์ของคุณ บริษัทประกันภัยจะติดตามพฤติกรรมการขับขี่ประจำวันของคุณเพื่อประเมินระดับความเสี่ยงเฉพาะตัวของคุณ
เทคโนโลยีนี้ขึ้นอยู่กับเทเลแมติกส์ ซึ่งรวมการสื่อสารและสารสนเทศ เพื่อรวบรวมข้อมูลนี้ ผู้ประกันภัยจะใช้หนึ่งในสามวิธีหลักคือ
- แอพพลิเคชั่นบนมือถือ: บริษัทประกันภัยสมัยใหม่ส่วนใหญ่มักจะใช้แอพพลิเคชั่นสมาร์ทโฟนเฉพาะที่ใช้ GPS, เซ็นเซอร์วัดความเร่ง และจอยโรสโคปของโทรศัพท์ของคุณเพื่อติดตามการเดินทางของคุณ
- อุปกรณ์เสียบ: บริษัทประกันบางรายจะให้เครื่องเล็กๆ ที่เสียบเข้ากับพอร์ต OBD-II (On-Board Diagnostics) ของรถของคุณ ซึ่งตั้งอยู่ใต้คอลัมน์พวงมาลัย
- ระบบในตัว: รถใหม่ที่มีเทคโนโลยีเชื่อมต่อ (เช่น OnStar) สามารถส่งข้อมูลการขับขี่ตรงไปยังบริษัทประกันได้โดยไม่ต้องใช้แอพพลิเคชั่นภายนอกหรือฮาร์ดแวร์ที่เสียบเข้าไป
ประกันภัยรถยนต์ Telematics ทำงานอย่างไร
เมื่อคุณลงทะเบียนในโปรแกรมเทเลแมติกส์ เทคโนโลยีการติดตามจะตรวจสอบเกณฑ์การขับขี่เฉพาะในช่วงเวลาที่กำหนดซึ่งมักเรียกว่า 'ระยะเวลาการสังเกต' หรืออย่างต่อเนื่องตลอดอายุของกรมธรรม์ บริษัทประกันใช้ข้อมูลนี้เพื่อคำนวณคะแนนการขับขี่ ซึ่งจะเป็นตัวกำหนดส่วนลดของคุณ
โปรแกรมเทเลแมติกส์ส่วนใหญ่จะติดตามพฤติกรรมหลักต่อไปนี้:
- พฤติกรรมการเบรก: การเบรกที่รุนแรงบ่อยครั้งจะถูกระบุว่าเป็นพฤติกรรมที่มีความเสี่ยงสูง เนื่องจากมักแสดงถึงการขับขี่ติดตามหรือขัดสมาธิ
- การเร่งความเร็ว: การเร่งความเร็วอย่างรวดเร็วหรือการเปลี่ยนเลนอย่างดุดันอาจทำให้คะแนนการขับขี่ของคุณต่ำลง
- ความเร็ว: การขับขี่อย่างต่อเนื่องที่เกินขีดจำกัดความเร็วจะส่งผลกระทบเชิงลบต่อคะแนนของคุณ
- เวลาในวัน: การขับขี่ในช่วงเวลาที่มีความเสี่ยงสูง เช่น ระหว่างเที่ยงคืนถึงตี 4 จะเกี่ยวข้องกับโอกาสเกิดอุบัติเหตุที่สูงขึ้น
- ระยะทาง: ระยะทางที่คุณขับน้อยลง จะช่วยลดความเสี่ยงจากอุบัติเหตุที่อาจเกิดขึ้น ส่งผลให้ได้อัตราที่ดีกว่า
- การขัดจังหวะจากโทรศัพท์: แอพพลิเคชั่นที่ใช้สมาร์ทโฟนหลายตัวสามารถตรวจจับได้ว่าคุณกำลังใช้หรือถือโทรศัพท์ขณะรถเคลื่อนที่อยู่หรือไม่
Telematics กับประกันภัยรถยนต์แบบดั้งเดิม
เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจว่าแบบจำลองทั้งสองนี้เปรียบเทียบกันอย่างไร ตารางด้านล่างจะแสดงความแตกต่างพื้นฐานในด้านราคา เกณฑ์ และความเหมาะสม
| ฟีเจอร์ | ประกันภัยรถยนต์แบบดั้งเดิม | ประกันภัยรถยนต์ผ่านเทเลมาติกส์ |
|---|---|---|
| ฐานการกำหนดราคา | ปัจจัยประชากรศาสตร์ (อายุ, รหัสไปรษณีย์, คะแนนเครดิต, ยี่ห้อรถ) | พฤติกรรมการขับขี่แบบเรียลไทม์และระยะทางรวมกับประชากรศาสตร์ |
| เมตริกหลัก | ข้อมูลการเรียกร้องประกันในอดีตของกลุ่มประชากรศาสตร์ที่คล้ายคลึงกัน | การเบรก, การเร่งความเร็ว, ความเร็ว, การขับขี่ในช่วงดึก, และการใช้งานโทรศัพท์ |
| การประหยัดที่เป็นไปได้ | ส่วนลดมาตรฐาน (นโยบายหลายฉบับ, นักเรียนดี, ไม่มีเอกสาร) | ส่วนลดที่สำคัญ มักอยู่ในช่วง 10% ถึง 40% จากเบี้ยประกันพื้นฐาน |
| การเพิ่มอัตรา | อัตราค่าประกันโดยทั่วไปจะคงที่ เว้นแต่คุณจะยื่นคำร้องหรือได้รับใบสั่ง | บริษัทประกันบางแห่งอาจเพิ่มอัตราหากมีพฤติกรรมการขับขี่ที่ไม่ปลอดภัย |
| เหมาะสำหรับ | ผู้ขับขี่ที่มีระยะทางสูง, ลูกจ้างที่ทำงานกลางคืน, หรือผู้ขับขี่ที่ชอบการขับขี่รวดเร็ว | ผู้ขับขี่ที่มีระยะทางต่ำ, ผู้ขับขี่ที่ระมัดระวัง, และผู้ขับขี่เยาวชนที่ต้องการอัตราต่ำกว่า |
ประโยชน์ทางการเงิน: คุณจะประหยัดได้มากแค่ไหน?
เสน่ห์หลักของประกันภัยรถยนต์ผ่านเทเลมาติกส์คือศักยภาพในการประหยัดอย่างมาก บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่เสนอส่วนลดสำหรับการลงทะเบียนเข้าร่วมโปรแกรม ซึ่งโดยปกติอยู่ในช่วง 5% ถึง 10%
เมื่อระยะเวลาการติดตามเสร็จสิ้น คะแนนการขับขี่จริงของคุณจะกำหนดส่วนลดระยะยาวของคุณ ตามข้อมูลในอุตสาหกรรม ผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยสามารถประหยัดได้ตั้งแต่ 15% ถึง 40% บนเบี้ยประกันของพวกเขา สำหรับผู้ขับขี่ที่จ่ายเบี้ยเฉลี่ย 2,000 ดอลลาร์ต่อปี ส่วนลดเทเลมาติกส์ 30% แปลว่าเป็นการประหยัด 600 ดอลลาร์ต่อปี
นอกจากนี้ โปรแกรมเทเลมาติกส์ที่ดำเนินงานแบบชำระเงินตามระยะทางสามารถเป็นประโยชน์ต่อผู้ขับขี่ที่มีระยะทางต่ำอย่างมาก หากคุณทำงานจากที่บ้านหรือพึ่งพาขนส่งสาธารณะ การจ่ายอัตราพื้นฐานที่ต่ำบวกกับเซ็นต์น้อยๆ ต่อไมล์ที่ขับขี่สามารถช่วยให้ค่าเบี้ยประกันของคุณลดลงครึ่งหนึ่ง
ข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัย
แม้ว่าประโยชน์ทางการเงินจะชัดเจน แต่การประกันภัยรถยนต์ผ่านเทเลมาติกส์ยังต้องแลกกับความเป็นส่วนตัว เพื่อคำนวณความเสี่ยงของคุณ บริษัทประกันต้องรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลจำนวนมาก รวมถึงตำแหน่งที่ตั้งที่แม่นยำ เวลาเดินทาง และเส้นทางการขับขี่
ผู้ขับขี่หลายคนรู้สึกไม่สบายใจเกี่ยวกับแนวคิดที่ว่าบริษัทประกันของพวกเขาติดตามทุกการเคลื่อนไหว ก่อนลงทะเบียน สิ่งสำคัญคือต้องอ่านนโยบายความเป็นส่วนตัวของบริษัทประกัน มองหาคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้:
- บริษัทประกันขายหรือแบ่งปันข้อมูลการขับขี่ของคุณกับบุคคลที่สามหรือไม่?
- ข้อมูลตำแหน่งที่ตั้งถูกเก็บไว้บนเซิร์ฟเวอร์นานแค่ไหน?
- ข้อมูลถูกเข้ารหัสเพื่อป้องกันการละเมิดความปลอดภัยไซเบอร์ที่อาจเกิดขึ้นหรือไม่?
บริษัทประกันที่มีชื่อเสียงส่วนใหญ่ระบุว่าพวกเขาไม่ขายข้อมูลเทเลมาติกส์ให้กับบุคคลที่สาม แต่พวกเขาอาจใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อตกลงคำร้องหรือสอบสวนการฉ้อโกงประกันภัยที่อาจเกิดขึ้น.
ประกันภัยรถยนต์ Telematics เหมาะกับคุณหรือไม่?
ทีละเมติกส์ไม่ใช่โซลูชันที่ใช้ได้กับทุกคน มันมีประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ขับขี่บางประเภท แต่สามารถทำให้เกิดผลเสียสำหรับคนอื่น ๆ
ใครเป็นผู้ที่ได้รับประโยชน์มากที่สุด?
- ผู้ขับขี่ที่ขับขี่อย่างปลอดภัยและป้องกัน: หากคุณรักษาระยะห่างอย่างปลอดภัย เร่งความเร็วอย่างราบรื่น และทำตามขีดจำกัดความเร็ว นิสัยที่ดีของคุณจะได้รับรางวัล
- ผู้ขับขี่ที่เดินทางน้อย: ผู้ที่ขับรถน้อยกว่า 10,000 ไมล์ต่อปีมีโอกาสประหยัดได้มากที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับตัวเลือกการจ่ายตามไมล์
- ผู้ขับขี่หนุ่มหรือไม่มีประสบการณ์: วัยรุ่นและนักเรียนมหาวิทยาลัยมักมีค่าเบี้ยประกันสูงมากจากความเสี่ยงตามระบอบประชากร โปรแกรมทีละเมติกส์ช่วยให้พวกเขาพิสูจน์ความปลอดภัยส่วนบุคคลและข้ามอัตราที่สูงตามมาตรฐาน
ใครควรหลีกเลี่ยง telematics?
- คนทำงานกะกลางคืน: หากคุณเดินทางระหว่างเที่ยงคืนถึง 4:00 น. บ่อย ๆ ระบบจะถือว่าคุณเป็นความเสี่ยงสูง ไม่ว่าคุณจะขับขี่อย่างปลอดภัยแค่ไหน
- ผู้เดินทางที่ขับรถมาก: หากคุณมีการเดินทางประจำวันระยะยาว จำนวนไมล์ที่มากจะจำกัดโอกาสในการประหยัดของคุณ
- ผู้ขับขี่ยุ่งเหยิงหรือขับเร็ว: หากคุณมีแนวโน้มที่จะเร่งความเร็วอย่างรวดเร็วหรืออาศัยในพื้นที่ที่มีการจอดและไปมาก ที่ทำให้ต้องเบรกอย่างหนัก คะแนนของคุณจะลดลง
ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยงกับโปรแกรม Telematics
หากคุณตัดสินใจลองใช้โปรแกรมทีละเมติกส์ หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับอัตราที่ดีที่สุดที่เป็นไปได้:
- การมองข้ามเหตุการณ์เบรกอย่างหนัก: ผู้ขับขี่หลายคนไม่ทราบว่าพวกเขาเบรกหนักแค่ไหนจนกว่าจะแอปจะระบุไว้ รักษาระยะห่างให้มากขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงการหยุดทันที
- ให้ผู้โดยสารใช้โทรศัพท์ของคุณ: หากคุณใช้แอปติดตามมือถือ การถือโทรศัพท์เพื่อเปลี่ยนเพลงหรือต่อให้ผู้โดยสารสามารถลงทะเบียนเป็นการเบี่ยงเบนความสนใจจากโทรศัพท์ได้ ใช้ที่ยึดแบบไร้สายและรักษาโทรศัพท์ให้อยู่ในที่ที่มั่นคง
- ไม่สามารถจำแนกทริปของผู้โดยสารได้: หากคุณนั่งในอูเบอร์ ขนส่งสาธารณะ หรือรถของเพื่อน แอปอาจเข้าใจว่าคุณเป็นคนขับ ตรวจสอบแอปเป็นประจำและทำเครื่องหมายทริปเหล่านั้นว่าเป็น “ผู้โดยสาร” เพื่อปกป้องคะแนนของคุณ
- การคิดว่าอัตราไม่สามารถเพิ่มขึ้นได้: ในขณะที่บริษัทหลายแห่งสัญญาว่าจะใช้ทีละเมติกส์เพื่อเสนอส่วนลดเท่านั้น บางรัฐอนุญาตให้บริษัทประกันภัยเพิ่มอัตราสำหรับผู้ขับขี่ที่มีคะแนนการขับขี่แย่ตลอดเวลา
เคล็ดลับจากผู้เชี่ยวชาญในการเพิ่มส่วนลด Telematics ของคุณ
เพื่อให้ได้ส่วนลดสูงสุดในนโยบายของคุณ ให้ใช้กลยุทธ์ของผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ในช่วงระยะเวลาการติดตามของคุณ:
- ขับขี่อย่างปลอดภัย: Treat ทุกการขับขี่เหมือนการสอบขับรถ คาดการณ์การจราจรเพื่อช่วยลดความจำเป็นในการหยุดทันทีหรือเร่งความเร็วอย่างรวดเร็ว.
- จำกัดการเดินทางในตอนดึก: หากเป็นไปได้ ให้หลีกเลี่ยงการขับรถในช่วงเวลากลางคืนและเช้าตรู่เมื่อต้องเสี่ยงต่อการพบเจอคนขับที่เหนื่อยหรือมีความบกพร่องสูงสุด.
- อัปเดตแอปของคุณให้เป็นปัจจุบัน: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าระบบปฏิบัติการของสมาร์ทโฟนและแอปประกันภัยของคุณถูกอัปเดตเพื่อป้องกันข้อผิดพลาดในการติดตามหรือปัญหาการใช้แบตเตอรี่.
- ตรวจสอบคะแนนของคุณทุกสัปดาห์: ตรวจสอบแอปอย่างสม่ำเสมอเพื่อตรวจสอบเหตุการณ์ที่ถูกตั้งค่าสถานะ วงจรการป้อนข้อมูลนี้ช่วยให้คุณปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการขับขี่ของคุณก่อนที่ส่วนลดสุดท้ายจะถูกคำนวณ.
คำถามที่พบบ่อย
ประกันภัยรถยนต์ Telematics คืออะไร?
ประกันภัยรถยนต์เทเลแมติกส์เป็นประเภทการคุ้มครองที่เบี้ยประกันของคุณถูกคำนวณตามพฤติกรรมการขับขี่ในเวลาจริงของคุณ โดยใช้แอปสมาร์ทโฟน อุปกรณ์ที่เสียบเข้าหรือฮาร์ดแวร์ที่ติดตั้งในรถ บริษัทประกันภัยติดตามพารามิเตอร์ต่างๆ เช่น การเบรก การเร่งความเร็ว ความเร็ว และระยะทางเพื่อเสนอส่วนลดที่ปรับให้เหมาะกับผู้ขับขี่ที่ปลอดภัย.
สามารถทำให้ telematics เพิ่มอัตราประกันภัยรถยนต์ของฉันได้หรือไม่?
ขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัยและที่ตั้งของคุณ ขณะที่บริษัทประกันภัยหลายแห่งรับประกันว่าอัตราของคุณจะไม่เพิ่มขึ้นและเสนอเพียงส่วนลด บางบริษัทสงวนสิทธิ์ในการเพิ่มเบี้ยประกันสำหรับผู้ขับขี่ที่แสดงพฤติกรรมที่มีความเสี่ยงสูงอย่างต่อเนื่อง เช่น การขับเร็วหรือการเบรกอย่างรุนแรง.
พฤติกรรมการขับขี่อะไรบ้างที่ telematics ติดตาม?
โปรแกรมเทเลแมติกส์จะติดตามการเบรกอย่างรุนแรง การเร่งความเร็วอย่างรวดเร็ว ความเร็วสูง เวลาในวันที่คุณขับรถ ระยะทางรวม และการใช้สมาร์ทโฟนขณะขับรถ พารามิเตอร์เหล่านี้จะถูกรวมเข้าด้วยกันเพื่อสร้างคะแนนความปลอดภัยที่กำหนดส่วนลดเบี้ยประกันสุดท้ายของคุณ.
telematics ติดตามตำแหน่งของฉันตลอดเวลาหรือไม่?
ใช่ โปรแกรมเทเลแมติกส์ส่วนใหญ่ใช้ GPS ติดตามตำแหน่งของรถของคุณในระหว่างการเดินทาง ข้อมูลนี้จะถูกใช้เพื่อวิเคราะห์เส้นทาง ขีดจำกัดความเร็ว และระยะทางรวม หากคุณมีข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัวเกี่ยวกับการติดตามตำแหน่ง เทเลแมติกส์อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ.
ประกันภัยรถยนต์ Telematics คุ้มค่ากับผู้ขับขี่ที่เดินทางไกลหรือไม่?
โดยทั่วไปแล้ว ไม่ ผู้ขับขี่ที่มีระยะทางสูงจะเผชิญกับอันตรายบนถนนมากขึ้น ซึ่งทำให้โปรไฟล์ความเสี่ยงของพวกเขาเพิ่มขึ้นตามธรรมชาติ หากคุณขับรถมากกว่าค่าเฉลี่ยของประชาชาติอย่างมีนัยสำคัญ ส่วนประกอบการติดตามระยะทางของเทเลแมติกส์จะจำกัดส่วนลดที่คุณอาจได้รับ.
แอป telematics ที่ใช้โทรศัพท์ส่งผลต่ออายุแบตเตอรี่อย่างไร?
เนื่องจากแอปเทเลแมติกส์ใช้ GPS และเซ็นเซอร์การเคลื่อนไหว พวกมันสามารถใช้พลังงานจากแบตเตอรี่มากขึ้นในระหว่างการเดินทาง แอปประกันภัยสมัยใหม่ส่วนใหญ่ได้รับการปรับแต่งเพื่อลดการใช้แบตเตอรี่ แต่ยังคงแนะนำอย่างสูงให้ชาร์จโทรศัพท์ของคุณไว้กับที่ชาร์จในรถขณะขับขี่.
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคนอื่นขับรถของฉันภายใต้ประกันภัย telematics?
ถ้ามีคนอื่นขับรถของคุณและคุณใช้ dispositivo OBD-II ที่เสียบเข้ามา พฤติกรรมการขับขี่ของพวกเขาจะถูกติดตามและนำไปเครดิตในนโยบายของคุณ หากคุณใช้แอปสมาร์ทโฟน คุณมักจะสามารถเข้าไปในแอปหลังการเดินทางและจัดประเภทตนเองเป็นผู้โดยสารเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษ.
ฉันสามารถยกเลิกโปรแกรมประกันภัยเทเลแมติกส์ได้ไหมถ้าฉันไม่ชอบ?
ใช่ คุณสามารถเลือกที่จะออกจากโปรแกรมเทเลแมติกส์ได้ทุกเมื่อ หากคุณตัดสินใจยกเลิก เบี้ยประกันของคุณจะกลับไปที่อัตรามาตรฐานโดยไม่มีส่วนลดเทเลแมติกส์ บางบริษัทประกันภัยอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยสำหรับอุปกรณ์ที่เสียบเข้าไปซึ่งไม่ได้ส่งคืน แต่การเลือกออกนั้นโดยทั่วไปจะเป็นเรื่องง่าย.
บทสรุป
ประกันภัยรถยนต์เทเลแมติกส์แสดงถึงการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญสู่ราคาที่มีให้ตามพฤติกรรมตามที่ส่วนลดนั้น สำหรับผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยและมีระยะทางต่ำ มันเปิดโอกาสที่ไม่เคยมีมาก่อนในการควบคุมค่าใช้จ่ายประกันภัยและรับส่วนลดที่สำคัญ อย่างไรก็ตาม การแลกเปลี่ยนนี้เกี่ยวข้องกับการแชร์ข้อมูลขับขี่และตำแหน่งที่ละเอียดอ่อนกับบริษัทประกันภัยของคุณ.
หากคุณรู้สึกสบายใจเกี่ยวกับด้านความเป็นส่วนตัวและมีพฤติกรรมการขับขี่ที่ปลอดภัย การลงชื่อในโปรแกรมเทเลแมติกส์เป็นหนึ่งในวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการลดเบี้ยประกันของคุณ เพื่อเริ่มต้น ติดต่อผู้ให้บริการประกันภัยปัจจุบันของคุณเพื่อตรวจสอบว่าพวกเขาเสนอโปรแกรมเทเลแมติกส์หรือไม่ หรือเปรียบเทียบใบเสนอราคาทางออนไลน์เพื่อค้นหานโยบายที่ดีที่สุดตามการใช้งานสำหรับไลฟ์สไตล์ของคุณ.
