غیر بیمہ شدہ موٹر سوار کی کوریج: یہ کیا ہے اور آپ کو اس کی ضرورت کیوں ہے

گاڑی کے حادثے میں شامل ہونا خود ہی کافی دباؤ والا ہے۔ یہ جاننا کہ آپ کے سامنے والے ڈرائیور کے پاس آٹو انشورنس نہیں ہے ایک بدترین صورت حال کو مالی طور پر ایک دباؤ میں تبدیل کر سکتا ہے۔ جبکہ ریاست کے قوانین ڈرائیوروں کو ذمہ داری کی انشورنس رکھنے کی ضرورت ہے، لاکھوں موٹر سوار بغیر کسی کوریج کے سڑک پر نکلتے رہتے ہیں۔

یہاں پر غیر بیمہ شدہ موٹر سوار کی کوریج آپ کا مالی حفاظتی جال بنتی ہے۔ یہ آپ، آپ کے مسافروں اور آپ کی گاڑی کی حفاظت کے لئے ڈیزائن کی گئی ہے اگر آپ کو ایسے ڈرائیور کی طرف سے ٹکرایا جائے جس کے پاس ذمہ داری کی انشورنس نہ ہو، یا ہٹ اینڈ رن ڈرائیور کی طرف سے۔ اس کوریج کے کام کرنے کے طریقے کو سمجھنا آپ کے مالی مستقبل کی حفاظت کے لیے ضروری ہے۔

اس جامع رہنما میں، ہم غیر بیمہ شدہ موٹر سوار کی کوریج کے طریقہ کار کو توڑیں گے، دستیاب مختلف اقسام کی وضاحت کریں گے، اور آپ کو اس بات کا تعین کرنے میں مدد کریں گے کہ آپ کو سڑک پر محفوظ رہنے کے لئے درحقیقت کتنی کوریج کی ضرورت ہے۔

بغیر انشورنس موٹرسٹ کوریج کیا ہے؟

غیر بیمہ شدہ موٹر سوار (UM) کی کوریج آپ کی آٹو انشورنس پالیسی میں ایک اضافہ ہے جو آپ کے اخراجات کی ادائیگی کرتا ہے اگر آپ کسی ایسے ڈرائیور کی وجہ سے حادثے کا شکار ہوتے ہیں جس کے پاس ذمہ داری کی انشورنس نہیں ہے۔ زیادہ تر ریاستوں میں، ذمہ داری کی انشورنس لازمی ہے، لیکن اس کی تعمیل مثالی سے بہت دور ہے۔

جب ایک بیمہ شدہ ڈرائیور آپ کو ٹکراتا ہے تو ان کی ذمہ داری کی انشورنس آپ کے طبی بلوں اور گاڑی کی مرمت کے لئے ادائیگی کرتی ہے۔ تاہم، اگر ڈرائیور غیر بیمہ شدہ ہے، تو ان کے پاس آپ کے دعوے کی ادائیگی کے لیے کوئی انشورنس کمپنی نہیں ہے۔ غیر بیمہ شدہ موٹر سوار کی کوریج دراصل نقصاندہ ڈرائیور کی گمشدہ انشورنس کمپنی کے طور پر کام کرتی ہے، آپ کو وہ معاوضہ ادا کرتی ہے جو آپ بصورت طلب کر سکتے تھے۔

غیر بیمہ شدہ موٹر سوار کی کوریج کو عام طور پر دو مختلف اجزاء میں تقسیم کیا جاتا ہے، ہر ایک مختلف قسم کے نقصانات کی کوریج کرتا ہے:

غیر بیمہ شدہ موٹر سوار کی جسمانی چوٹ (UMBI)

UMBI طبی اخراجات، کھوئے ہوئے روزگار، درد اور تکلیف، اور آپ اور آپ کے مسافروں کے لئے جنازے کے اخراجات کی کوریج کرتا ہے اگر آپ کو غیر بیمہ شدہ ڈرائیور کے ہاتھوں چوٹ پہنچے۔ یہ اس صورت میں بھی لاگو ہوتا ہے اگر آپ کو پیادہ طور پر غیر بیمہ شدہ گاڑی یا ہٹ اینڈ رن ڈرائیور سے ٹکرایا جائے۔

غیر بیمہ شدہ موٹر سوار کی جائیداد کا نقصان (UMPD)

UMPD آپ کی گاڑی اور دیگر ذاتی املاک کے نقصان کی ادائیگی کرتا ہے اگر آپ کو معلوم غیر بیمہ شدہ ڈرائیور نے ٹکرایا ہو۔ UMBI کے مقابلے میں، UMPD ہمیشہ ہٹ اینڈ رن حادثات کی کوریج نہیں کرتا، کیونکہ زیادہ تر ریاستوں میں غیر بیمہ شدہ ڈرائیور کی شناخت ضروری ہے تاکہ دھوکہ دہی کے دعووں سے بچا جا سکے۔

غیر بیمہ شدہ اور کم بیمہ شدہ موٹر سوار کی کوریج میں فرق

اگرچہ انہیں اکثر ایک ساتھ پیک کیا جاتا ہے، غیر بیمہ شدہ موٹر سوار (UM) اور کم بیمہ شدہ موٹر سوار (UIM) کی کوریج مختلف مقاصد کی خدمت کرتی ہیں۔ یہ سمجھنا ضروری ہے کہ وہ آپ کی حفاظت کے لیے کس طرح مل کر کام کرتے ہیں۔

غیر بیمہ شدہ موٹر سوار (UM) کی کوریج اس وقت لاگو ہوتی ہے جب نقصاندہ ڈرائیور کے پاس بالکل بھی آٹو انشورنس نہ ہو، یا اگر آپ ہٹ اینڈ رن ڈرائیور کا شکار ہوں (جسمانی چوٹ کے دعووں کے لئے)۔

کم بیمہ شدہ موٹر سوار (UIM) یہ کوریج اس وقت نافذ ہوتی ہے جب غلطی کرنے والا ڈرائیور آٹو انشورنس رکھتا ہو، لیکن ان کی ذمہ داری کی حدیں آپ کے نقصانات کی مکمل مقدار کو پورا کرنے کے لیے بہت کم ہوں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس $50,000 کے طبی بل ہیں اور غلطی کرنے والا ڈرائیور صرف ریاست کی کم سے کم ذمہ داری کی حد $25,000 رکھتا ہے، تو آپ کا UIM کوریج باقی $25,000 ادا کرنے کے لیے عمل میں آ سکتا ہے۔

آپ کو غیر بیمہ شدہ موٹر سوار کی کوریج کی ضرورت کیوں ہے

آپ فرض کر سکتے ہیں کہ چونکہ آپ ایک محفوظ ڈرائیور ہیں، آپ کا خطرہ کم ہے۔ تاہم، آپ اس پر کنٹرول نہیں کر سکتے کہ آپ کے ساتھ سڑک پر کون ہے۔ انشورنس ریسرچ کونسل (IRC) کے مطابق، تقریبا 1 میں 8 ڈرائیورز پورے امریکہ میں غیر انشورڈ ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ تقریباً 12.6% موٹرنگ بغیر کسی ذمہ داری کی کوریج کے غیر قانونی طور پر گاڑی چلا رہے ہیں۔

کچھ ریاستوں میں، غیر انشورڈ موٹرنگ کی شرح نمایاں طور پر زیادہ ہے، 20% سے اوپر چڑھ رہی ہے۔ اگر آپ ان اعلی خطرے والے علاقوں میں رہتے ہیں یا سفر کرتے ہیں، تو غیر انشورڈ ڈرائیور کے ساتھ مقابلے کا امکان ڈرامائی طور پر بڑھ جاتا ہے۔

غیر انشورڈ موٹر گاڑی کے کوریج کے بغیر، آپ کو طبی علاج اور گاڑی کی مرمت کے لیے اپنی جیب سے ادا کرنے پر مجبور کیا جا سکتا ہے، یہاں تک کہ اگر حادثہ پوری طرح سے کسی اور کی غلطی ہو۔ اگرچہ آپ تکنیکی طور پر غیر انشورڈ ڈرائیور کے خلاف ذاتی طور پر مقدمہ دائر کر سکتے ہیں، بغیر انشورنس کے گاڑی چلانے والے افراد کے پاس اکثر عدالت کے فیصلے کی ادائیگی کے لیے مالی اثاثے نہیں ہوتے۔

غیر بیمہ شدہ موٹر سوار کی کوریج کیسے کام کرتی ہے؟

غیر انشورڈ موٹر گاڑی کے کوریج کو آپ کی مجموعی آٹو انشورنس پورٹ فولیو میں کیسے فٹ ہوتا ہے یہ سمجھنے کے لیے، دوسرے عام کوریج کے ساتھ براہ راست اس کا موازنہ کرنا فائدہ مند ہوتا ہے۔ ذیل میں جدول مختلف پالیسی کے اجزاء کو غیر انشورڈ ڈرائیور کی طرف سے پیدا ہونے والے حادثے کے جواب میں پیش کرتا ہے۔

جیسا کہ اوپر دکھایا گیا ہے، صرف معیاری تصادم کی کوریج یا ذاتی چوٹ کی حفاظت پر انحصار کرنے سے آپ کی حفاظت میں خاص طور پر غیر اقتصادی نقصانات جیسے درد اور تکلیف کے بارے میں اہم خلا ہو سکتے ہیں، جسے UMBI احاطہ کرتا ہے۔

آپ کو کتنی غیر بیمہ شدہ موٹر سوار کی کوریج خریدنی چاہیے؟

ایک عام اصول کے طور پر، آپ کو اپنی غیر انشورڈ موٹر گاڑی کی کوریج کی حدوں کو اپنی بنیادی جسمانی چوٹ کی ذمہ داری کی حدوں کے ساتھ ہم آہنگ کرنا چاہیے۔ اگر آپ کے پاس ذمہ داری کی کوریج میں $100,000/$300,000 ہو (یعنی فی شخص $100,000 اور فی حادثہ $300,000)، تو آپ کو غیر انشورڈ موٹر گاڑی کی کوریج میں وہی مقدار ہونی چاہیے۔

یہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ آپ اپنے اور اپنے خاندان کے لیے وہی مالی تحفظ فراہم کریں جو آپ ایسے اجنبیوں کو فراہم کرنے کا انتخاب کرتے ہیں جنہیں آپ جان بوجھ کر زخمی کر سکتے ہیں۔ کیونکہ غیر انشورڈ موٹر گاڑی کی کوریج ذمہ داری کی کوریج کے مقابلے میں نسبتا inexpensive ہے، اس کے لیے اپنے حدود کو اپنی ذمہ داری کی حدوں کے مطابق بڑھانا انتہائی اقتصادی ہے۔

غیر بیمہ شدہ موٹر سوار کی کوریج کا انتخاب کرنے کے لیے ماہر کی تجاویز

• ہمیشہ اپنی ذمہ داری کی حدود کو ملائیں: اگر آپ کی ذمہ داری کی حدیں زیادہ ہیں تو غیر انشورڈ موٹر گاڑی کی کم از کم حدیں نہ خریدیں۔ مکمل تحفظ کے لیے انہیں برابر رکھیں۔
• غور کریں